Найнижчий відсоток за іпотекою: плюси і мінуси

Житлове питання для багатьох людей, особливо для молодих сімей, залишається найгострішим. Мало хто має в своєму розпорядженні достатні кошти, щоб придбати власне житло, не звертаючись до послуг банку. Тому для багатьох, щоб поліпшити житлові умови, виходом стає іпотека. Який відсоток доведеться платити, залежить від виду іпотечного кредитування та умов конкретної кредитної установи.

Що слід знати перед зверненням до банку

Як правило, кожна людина в першу чергу дивиться на процентну ставку, і лише потім вибирає кредит, що задовольняє термінами і сумою початкового внеску. Але низький відсоток по іпотеці може приховувати основні умови, що висуваються банком. До них можуть належати комісії та різні збори. Враховуючи, що і в рекламних акціях із залучення клієнтів кредитні установи обходять стороною ці умови, перед укладенням угоди слід уважно прочитати договір.


Як отримати іпотеку з низькими ставками

Існує кілька умов, які можуть допомогти позичальнику отримати найнижчий відсоток за іпотекою.

  • Якщо позичальник раніше вже звертався в конкретну кредитну установу і зарекомендував себе як надійний клієнт, то він може розраховувати на більш вигідні умови. Банк готовий надати певні знижки особі, в благонадійності і платоспроможності якої він упевнений. Така співпраця вигідна і клієнту, і банку, оскільки перший завжди може розраховувати на певні знижки, а другий набуває постійного клієнта.
  • Знижки або пільги можуть бути надані співробітнику компанії, що є корпоративним клієнтом даного банку.
  • У разі якщо клієнт купує житло у забудовника, який є партнером даного банку, на іпотечний кредит також можуть бути надані певні знижки.
  • На найнижчий відсоток по іпотеці може розраховувати клієнт, який готовий на вимогу банку в якості початкового внеску внести до 30% від загальної вартості нерухомості. Це свідчить про платоспроможність клієнта, та й сам банк ризикує меншою сумою. Тому кредитор готовий до зниження процентної ставки. Але, природно, позичальник обов 'язково повинен представити документ, що підтверджує його платоспроможність.

Види іпотечних програм

На сьогодні існує безліч програм іпотечного кредитування, пропонованих різними банками. Перевага надається тим, у яких найнижчий відсоток по іпотеці. Але не всі умови виявляються вигідними, як очікується. Наприклад, один з банків готовий надати іпотечний кредит строком на 30 років, початковий внесок якого становить 10% від загальної вартості житла, що купується. Ставка в цьому випадку дорівнюватиме приблизно 13%. Якщо ж термін кредитування зменшити до 10 років і в якості першого внеску внести 50% від вартості нерухомості, то ставка вже буде становити трохи менше 11%.

Для людей з невеликим достатком, але які гостро потребують житла, існують спеціальні соціальні програми. У рамках таких програм обов 'язок з початкового внеску бере на себе держава. Залежно від умов, сума першого внеску може становити до 40% від вартості житла. На таку ж допомогу від держави можуть розраховувати особи, що входять до певних груп населення - молоді сім 'ї та військовослужбовці. Для них також діють спеціальні програми.

З видами програм іпотечного кредитування можна ознайомитися безпосередньо в банку, в якому планується брати кредит.

Яка іпотека найвигідніша

Щоб залучити якомога більше клієнтів, деякі банки пропонують іпотеку без початкового внеску. На даний момент вважається, що це найвигідніша іпотека. Але для її отримання існує певний ряд вимог.


До них належать:

  • Позичальник повинен володіти цінним майном, яке можна залишити в заставу при оформленні іпотечного кредиту.
  • Середній дохід у позичальника, який оформляє даний вид іпотечної позики, повинен бути вище, ніж при оформленні іпотеки з початковим внеском.
  • Нерухомість, що купується позичальником, повинна відноситися до вторинного ринку.

Якщо всі умови дотримані, позичальник може розраховувати на отримання іпотеки без початкового внеску.

Але також слід врахувати деякі особливості цього виду кредитування. Щоб застрахувати свої ризики, банк може додатково запропонувати оформити страхування нерухомості, а також життя і здоров 'я. Таким чином, вибираючи вигідну іпотеку без початкового внеску, потрібно бути готовим до жорстких вимог кредитної установи.

На закінчення можна сказати, що якщо прийнято рішення взяти іпотеку, слід дуже уважно і ретельно вивчити всі пропоновані варіанти. Тоді шанс знайти вигідний кредит і найнижчий відсоток по іпотеці буде високим.