Кредити для іп і розвитку малого бізнесу

Кредитування є одним з важливих інструментів державної політики з розвитку малого підприємництва. У тому випадку якщо індивідуальним підприємцям необхідні кошти для розвитку бізнес-діяльності, вони можуть звертатися в різні фонди, яких зараз створено чимало, а також банки за отриманням кредиту. Але слід зазначити, що даний вид кредитування має деякі особливості.

По-перше, слід звернути увагу на те, що, як правило, ставки за такими кредитами вищі, ніж ставки за звичними нам, споживчими кредитами.


По-друге, кредити для іп оформляються набагато довше і при більш уважному ставленні до вивчення пред 'явлених заявником документів. Це пояснюється тим, що фонди кредитування і банки відносять кредитування малого бізнесу до діяльності з підвищеним рівнем економічних ризиків.

По-третє, щоб отримати кредит, індивідуальному підприємцю доведеться оформити і представити в кредитуючу установу набагато більший пакет документів, ніж, наприклад, у випадку зі споживчим кредитом.

Величина кредитної суми, на яку може розраховувати індивідуальний підприємець, буде визначатися кожним банком індивідуально, а це залежить від ряду обставин, основними з яких є:

- чи знаходиться заявник на обслуговуванні в даному банку;

- яка у заявника загальна кредитна історія і, особливо, історія в даному конкретному банку;


- під який проект здійснюється клопотання про виділення кредиту.

У більшості банків кредит підприємцям як максимальний термін, на який видається кредит, становить три роки. Важливо знати, що в країні діє кілька державних програм, що передбачають пільгове кредитування малого бізнесу під певні проекти, але в цьому випадку кредитування можуть проводити тільки банки, які включені в дану програму.

Банки і фонди надають кілька видів і способів кредитування індивідуальних підприємців.

Мікрокредитування передбачає застосування спрощеної схеми, за якою надаються кредити для іп. Ця схема являє собою процедуру надання обмеженої суми на основі кредитного договору між кредитуючою організацією та підприємцем. Крім цього, в рамках процедури мікрокредитування можуть використовуватися й інші механізми, серед яких найбільш популярними сьогодні є кредит на покриття овердрафту, банківська гарантія. Широке застосування в малому бізнесі набувають лізинг і факторинг, виділення коштів на придбання транспорту, обладнання і навіть поповнення обсягу оборотних ресурсів. В окремих випадках кредити для іп надаються для придбання нерухомості.

Депозити, як вид кредитування, являють собою досить вигідний варіант для підприємців, тому що на відміну від депозитів юридичним особам тут існує можливість зняття всієї суми депозиту раніше терміну. Крім того, депозитні кредити для іп легко керовані, в тому числі за допомогою електронних систем, доступних через мережу Інтернет.


Валютні кредити також доступні, їх затребуваність пов 'язана з необхідністю придбання товарів за кордоном. Для отримання такого кредиту, підприємець повинен відкрити валютний рахунок і укласти відповідний договір з банком. Перевагою даного кредитування для підприємців є те, що не треба надавати в банк дані про проект та обґрунтування придбання валюти. При цьому терміни і величина валюти, що купується, не обмежуються.

Таким чином, на сьогоднішній день банки і фонди мають можливість надати індивідуальним підприємцям досить широкий перелік кредитних продуктів, які в змозі забезпечити сталий і ефективний розвиток малого бізнесу.