Готуємо документи для кредиту

Коли позичальник звертається до банку з метою отримати кредит, працівник розповідає про умови та порядок його надання, а також дає перелік необхідних документів для оформлення.


Основоположні документи для оформлення кредиту


До них належать папери про величину доходів, паспорт, заява, а також деякі додаткові документи для окремих видів кредитів. 

Заява позичальника реєструється працівником банку, який займається кредитами, в обліковому журналі заяв. На ньому зазначаються реєстраційний номер і дата. Крім того, робляться копії всіх, хто підлягає поверненню документів. Співробітник також складає список прийнятих паперів, який фіксується або на окремому аркуші, або на зворотному боці заяви. Документи для кредиту, що надаються позичальником, приймаються, передаються, враховуються і зберігаються відповідно до діючих у банку правил. Після того як всі папери зібрані і оформлені, вони направляються на первинну перевірку.

Початкова перевірка позичальника

Час розгляду питання про надання кредиту залежить від його виду і суми, але він не повинен перевищувати вісімнадцяти днів. Відлік починається від дати надання документів. Якщо мова йде про кредит на невідкладні потреби, на прийняття рішення відводиться дванадцять днів.

Документи для кредиту, надані позичальником, перевіряються працівником банку. Це робиться з метою контролю зазначених в анкеті відомостей. Здійснюючи перевірку наданих документів, працівник з 'ясовує кредитну історію позичальника та поручителя (поручителів), суму заборгованості за раніше отриманими позиками (якщо такі є) або наданими поруками, використовуючи базу даних щодо фізичних осіб. Якщо необхідно, він адресує запити в інші банки, що надавали кредит, організації та підприємства.


Правильно буде включити в число поручителів тих фізичних осіб, яких між собою пов 'язують родинні узи: повнолітні діти, батьки, усиновлювачі, подружжя та піклувальники. Рівень їхнього доходу не має значення. Таке правило поширюється тільки в тому випадку, якщо вони не є єдиними поручителями. Після перевірки визначається платоспроможність позичальника і максимальна можлива сума кредиту.

Після кредитне відділення посилає зібраний пакет паперів в юридичний відділ. За результатами аналізу та перевірки документів на кредит підрозділ безпеки складає висновок у письмовому вигляді, який передається назад до відділу кредитування.

Кредитний відділ може залучити в роботу незалежного оцінювача або співробітника дочірнього підприємства (у разі прийняття в заставу транспортних засобів, об 'єктів нерухомості або іншого майна, з метою визначення вартості власності). Після оцінки фахівець формує експертний висновок, який надається в кредитний відділ. Як заставу можуть використовуватися і цінні папери, можливість прийому яких визначають фахівці банку. Вони також складають експертний висновок, який передається в кредитний відділ. Всі документи перевіряються ретельним чином, адже саме від них залежить кредитоспроможність позичальника.

Оцінка кредитоспроможності позичальника

Оцінюючи цей фактор, з доходу фізичної особи віднімають всі зазначені в анкеті та довідці обов 'язкові платежі. До них належать аліменти, внески, прибутковий податок, виплата відсотків за іншими кредитами та погашення заборгованості за ними, компенсація збитків тощо. Для оцінки кредитоспроможності позичальника та поручителя банківський працівник не тільки вивчає анкети, а й перевіряє довідки з місця роботи або видані державними органами соціального захисту населення про розмір утримань і доходи. Готуючи документи для кредиту будь-якого виду, ці папери є обов 'язковими.


Завершальний етап 

Закінчивши перевірку, банківський працівник, який займається цим питанням, формує пакет паперів зі своїм рішенням, яке завізоване керівником підрозділу. Ці документи для кредиту направляються керівництву відділу, яке приймає остаточне рішення про відмову або видачу. У разі не надання грошових коштів у висновку або в заяві клієнта прописується причина.

Після повідомлення про схвалення позики, клієнт повинен, маючи при собі документи для отримання кредиту, з 'явитися в банк.