Про колишнього студента замовіть слово...

Однією з найбільш постраждалих від коронавірусу та економічної кризи категорій населення виявилися випускники американських коледжів, які накопичили рекордну заборгованість у розмірі $1.8 трлн.

За даними на кінець травня, 34% всіх володарів student loan debt знаходяться у віковій категорії 18-29 років, 22% - у віці 30-44 роки, 7% - у віці від 45 до 59 років. Середня сума боргу за освіту - $32,731.

Відразу варто нагадати читачам, що ще в останньому кварталі 2019 року ряд американських економістів передбачали колапс міхура зі студентськими боргами. За розрахунками фахівців, випускники коледжів повинні були також масово перестати робити місячні платежі, як це зробили власники 30-річних мортгіджів у 2007 і 2008 роках.


Серед причин краху системи student loans називалася низька якість освіти, невідповідність теоретичних і практичних знань випускників, надмірна дорожнеча освіти, а також наївність студентів. Вони всерйоз продовжують думати, що саме диплом допоможе їм у майбутньому житті.

Роботодавці з Силіконової долини, однак, вже давно відійшли від застарілої моделі працевлаштування за студентські роки. Їх більше цікавлять таланти, навички та творчі здібності потенційних працівників. Навіть якщо ці працівники не встигли закінчити хай-скул.

Так чи інакше, прийдешній крах системи student loans стане не причиною фінансової кризи, а її наслідком. Наприкінці 2019 року ніхто не припускав, що саме коронавірус зажене американську економіку за часів Великої депресії. Сьогодні це здається абсурдним, але ще п 'ять місяців тому мільйони боржників вірили в перемогу на президентських виборах 2020 року сенатора від штату Массачусетс Елізабет Воррен, яка обіцяла обнулити студентський борг у розмірі $1.5 трлн. (відтоді він підріс на $300 млрд.).

В даний час 44 млн. американців мають студентський борг, і більшість з цих людей поняття не мають, як його погасити.

Тут варто особливо підкреслити, що Трамп став першим за кілька десятиліть президентом, хто взагалі ніколи не говорив про народні борги за освіту. Дана проблема нинішньому президенту чужа і абсолютно нецікава. Тому порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючих. Цю приказку вже давно пора відлити в металі поруч зі слоганами Make America Great Again і Buy American and Hire American.


Як же вижити власникам student loan debt в кризовій ситуації?

Найбільш поширена відповідь на це питання - рефінансування. Борг розтягнеться на більший термін і збільшиться, проте місячні виплати стануть трохи меншими.

Незважаючи на привабливі процентні ставки на послугу student loan refinancing, кредитори звертають особливу увагу на два фактори: кредитний рейтинг (credit score) і рівень доходу (income). 9 з 10 боржників-випускників не можуть похвалитися двома цими показниками, тому рефінансування лише відстрочить гостру нестачу, а потім і повну відсутність грошей. Мільйони володарів student loan debt увійдуть до числа вкрай неблагонадійних позичальників.

Як держава допомагає випускникам-боржникам?

У рамках CARES Act колишні студенти отримали відстрочку на період з 13 березня по 30 вересня. У цей період на загальну суму боргу не нараховуються відсотки, а всі платіжні зобов 'язання припинені. Ці поблажки, однак, поширюються на федеральні студентські борги. Місячні платежі за приватними позичками залишаються в силі, тому мільйони випускників вже зіткнулися з штрафами і падінням кредитної історії. Деякі ризикують потрапити в поле зору колекторів до закінчення 2020 року.

Теоретично, колишні студенти могли б отримати фінансову допомогу в рамках HEROES Act, який насилу пройшов через Палату представників, але застряг у Сенаті. У рамках цього законопроекту пропонувалося пробачити до $10 тисяч "" економічно проблемним позичальникам "" (economically distressed borrowers), однак команда Трампа відразу ж відхилила цю ідею: президент визнає тільки одну форму фінансового прощення - банкрутство. Сам він шість разів оголошував себе банкрутом.

Трамп, однак, не розуміє, що студентський борг - єдиний борг, який неможливо збанкрутувати. У Bankruptcy Court можна обнулити навіть борги з федеральних і штатних податків, проте розплачуватися за освіту змушений кожен випускник.


В якому штаті випускники-боржники знаходяться в найгіршій ситуації?

Тут у лідерах знаходиться Нью-Йорк з його величезною кількістю освітніх установ і випускників-боржників. У Великому Яблуці за останні місяці навіть сформувалася ціла категорія фінансово безперспективних людей, які втратили роботу, не можуть оплачувати орендну плату і student loan debt, а також не володіють хорошим credit score для оформлення рятівної кредитної картки з великим лімітом і довгим безвідсотковим промоушн-періодом.

Цим людям ніде взяти гроші і одночасно вони не мають навіть теоретичного шансу позбутися всіх накопичених боргів. 20 серпня в Імперському штаті закінчиться заборона на виселення за несплату, 30 вересня відновляться платежі за студентськими кредитами, а ближче до зими багато ньюйорців з вищою освітою, але відсутністю роботи ризикують опинитися на вулиці. Ні федеральний уряд, ні штат, ні місто не збираються простягати їм руку допомоги.

Висновок з усього вищесказаного очевидний: якщо Сполучені Штати не запустять друкарський верстат на всю міць і в буквальному сенсі не почнуть роздавати гроші населенню протягом всієї кризи, країну очікують найгірші в її історії часи. Говорити, що цей захід - соціалістичний - вкрай неосвічений. Світова економіка є доларова економіка, і, допомагаючи своїм громадянам, США завдають фінансових збитків виключно іншим країнам. Допомагати "своїм" "за рахунок чужих" "- жорстоко, але справедливо. Трамп, на жаль, як і раніше цього не розуміє...