Мисливці за кредитними чеками

Федеральне бюро розслідувань (FBI) і Федеральна торгова комісія (FTC) попереджають про різко збільшену кількість злочинів з крадіжками чеків до кредитних карток (convenience checks).

З початку 2019 року шахраї вкрали з поштових скриньок принаймні 400 тисяч таких чеків. Приблизний збиток від їх незаконного використання перевищив $90 млн.


Коротко нагадаємо читачам, що являє собою рядовий convenience check.


Припустимо, рядовий житель США володіє банківською кредитною карткою з лімітом $10,000. Стандартна річна процентна ставка (APR) за нею становить 24.99%. Володар картки не потребує термінових грошей і не хоче використовувати карту з таким високим інтересом. Тому credit card припадає пилом у домашній скриньці столу місяць, півроку, рік, кілька років...

Банку, який видав кредитну картку, невигідно, коли клієнт їй не користується. Тому рано чи пізно банк починає висилати клієнту convenience checks - чеки, що дозволяють знімати гроші з кредитки не під 24.99%, а під 0.00% -6.2006% протягом 18-24 місяців. Людина може виписати чек самому собі або будь-якій іншій людині/компанії. Грубо кажучи, convenience checks дозволяють знімати готівку з кредитної картки на вкрай вигідних умовах.

Чим вищий кредитний рейтинг (credit score) клієнта банку, тим більше у нього шансів отримати convenience checks. Деякі американці отримують їх мало не щодня до всіх наявних кредитних карток. Банки такою розсилкою натякають, що готові дозволити зняти гроші з кредитних карток практично безвідсотково. Головне - підштовхнути клієнтів до використання залежаних карток.

Цікаво, що розсилка convenience checks здійснюється без попередження і за допомогою найнебезпечнішого поштового сервісу - Поштової служби США (USPS). Це державне відомство - на відміну від приватних компаній UPS і FedEx - втрачає конверти сотнями тисяч штук на рік. Листи втрачаються в результаті транспортування і обробки, технічних помилок, недбалості живих людей і т. п. Як правило, за втрату листів ніхто не несе відповідальності, тому скарги на Missing Mail і Lost Packages - норма для державного відомства.

Типовий випадок крадіжки convenience checks стався в Північній Дакоті. Банк надіслав своїй 79-річній клієнтці з ідеальною кредитною історією чеки до кредитної картки з лімітом $35 тисяч. У супутньому листі відзначалася неймовірна вигода використання чеків - 2.00% за трансфер (Balance Transfer) і 0.00% інтерес (Promotional APR) до 2022 року.


Невідомі вкрали конверт з convenience checks з поштової скриньки пенсіонерки. Вони виписали чеки на компанії-одноденки і поклали їх на банківські акаунти, відкриті за підробленими документами. Перший чек був на суму $16 тисяч, другий - на $17 тисяч. Таким чином, з кредитної картки жінки, яка нічого не підозрювала, були зняті і вкрадені $33 тисячі.

Подібні шахрайства сьогодні відбуваються щодня в 50 американських штатах і окрузі Колумбія. Мисливці за кредитними чеками дістають конверти з поштових скриньок, візків листонош і навіть з особистого сміття пересічних жителів. Наприклад, людина викинула convenience checks за непотрібністю, а аферисти знайшли їх і виписали на "" свою "" людину/компанію.

Експерти не дарма називають крадіжку convenience checks найпростішим способом незаконного збагачення. Шахраям не потрібно зламувати паролі на онлайн-акаунтах своїх жертв, красти номери соціального страхування та іншу особисту інформацію. Вони просто дістають з чужих поштових скриньок конверти з чеками і переводять їх у готівку через банки (часом через ті ж банки, що їх надіслали).

Єдиним реальним захистом від шахрайського використання convenience checks є підпис їхнього власника. Володар кредитної картки повинен поставити свою signatureв правому нижньому кутку паперового чека. Однак аферисти навчилися підробляти і підписи.

Дізнатися як саме розписується людина значно простіше, ніж, наприклад, заволодіти її номером соціального страхування. Розпис не є конфіденційною інформацією і міститься навіть на повсякденних документах - посвідченні особи (State ID), водійському посвідченні (Driver License), паспорті США і т. п. Зокрема, підпис вищезазначеної 79-річної жінки шахраї знайшли в інтернеті - у відсканованому


Щоб мінімізувати наслідки крадіжки грошей з кредитної картки за допомогою вкрадених і незаконно використаних convenience checks борці з шахрайствами у сфері фінансової безпеки радять слідувати наступним правилам.

По-перше, ваша домашня поштова скринька завжди повинна бути на замку. Листоноша кидає листи у вузьку щілину, а ви їх дістаєте за допомогою ключика або кодового замка. Захищена поштова скринька коштує не більше ніж $30- $40, проте мільйони жителів по всій країні продовжують використовувати скриньки з банальною кришкою. Купіть надійну скриньку в інтернет-магазині або супермаркетах на кшталт Home Depot/lowe 's.

Якщо ви живете в білдингу, де кожен mailboxіміє індивідуальний замок, поцікавтеся у супервайзера, як часто оновлюються замки і чи можете ви оплатити установку нового замку. Це хороший спосіб підвищити недоторканність вашої особистої пошти.

По-друге, підключіть кожну кредитну картку до онлайн-акаунту і вкажіть в налаштуваннях обов 'язкові повідомлення при використанні чеків. У такому випадку, якщо хтось вкраде ваші convenience checks і спробує використовувати, ви отримаєте приблизно таке SMS-повідомлення:

"" Підтвердіть трансфер чека на суму $5 тисяч. Так - 1. Ні - 2 "".

Натиснувши клавішу 1 або 2 на смартфоні, ви вирішуєте долю чека. Якщо вибираєте 1, то транзакція проходить і гроші йдуть невідомій особі. Якщо вибираєте 2, то чек блокується і банк починає розслідування. Це найпростіший спосіб контролю всіх чеків до кредитних карток.


Майте на увазі, що багато американців, які побоюються злодійства convenience checks, дзвонять в банк і просять ніколи не висилати їм подібні чеки. Це 100-відсотковий спосіб захисту від шахраїв. Проблема в тому, що банки можуть взагалі припинити розсилку промоушн-пропозицій. Ви ніколи не зможете використовувати стару кредитну картку з вигодою.

На закінчення залишається сказати, що при всій своїй незахищеності convenience checks допомагають жителям США розрахуватися з боргами, вигідно придбати товар або послугу, розробити довгострокову фінансову стратегію. Тому, скільки б шахрайств з кредитними чеками не відбувалося, банки продовжать їх висилати, а прості люди - використовувати в особистих цілях.